中小銀行革新是本年金融業防風險重中之重。銀保監會近期通過連續整頓股東股權和關聯買賣違規行為、深化公司治理革新、推動兼并重組落地等多項舉措，實現防范化解風險、支援中小銀行高質量發展。此外，資質相對較優的中小銀行也在政策支援下，積極通過資源增補，夯實穩健經營根基。
業內人士以為，監管部分可應用好任職資格核準等制度，對中小銀行高管、特別是一把手人選進行嚴格把關。同時，預測后續政策會繼續支援中小銀行多渠道增補資源，且政策工具也將加倍多元化。
股東亂象整治力度加碼
陪伴金融防風險連續深入，金融治亂力度也顯著加大。銀保監會日前向社會公然第五批重大違法違規股東名單，共計43名，包含有15位天然人和28家法人。
銀保監會表示，股東股權和關聯買賣違規行為是銀行業保險業市場亂象的重要表現格式，也是觸發金融風險的主要源頭之一。
場所中小銀行是此次股東整治重災區，占比近八成，涉及遼寧、內蒙古呼和浩特、新疆、河南、貴州等多個地域的農商行及村鎮銀行。
由于歷史理由及自身局限性，農村中小銀行風險相對高發。央行3月末發表的《2024年四季度央行金融機構評級結局》顯示，農合機構和村鎮銀行風險仍是最高，高風險機構數目差別為186家和103家。
不過陪伴著監管加強整治力度，當前中小銀行的股東股權亂象已被初步遏制。銀保監會表示，2024年至2024年曾開展為期三年的股東股權專項整治，規范和提拔農村中小銀行股東股權控制和公司治理。對違規持股、操作機構正常經營、利用關聯買賣進行長處輸送娛樂城優惠碼等突出疑問加大懲辦力度，累計對4000余名股東限制表決權、責令轉讓股權60余億股。嚴格審慎開展公司治理評估，對存續疑問整改不力、新增違規疑問的100余家農村中小銀行下調評估結局。
招聯金融首席研究員董希淼發起，場所黨委政府推薦中小銀行高管人選時，應把從業履歷、技術素質放在第一位。監管部分應用好任職資格核準等制度，對中小銀行高管、特別是一把手人選進行嚴格把關。
兼并重組落地提速
在強化股東治理的同時，兼并重組成為中小銀行風險化解的主要方式之一。銀保監會有關部分擔當人此前曾表示，將會同相關部分落實勉勵中小銀行兼并重組支援政策。
相關實施方案已在加速推進。5月27日，河南省城商行革新重組勝利暨中原銀行股份有限公司揭牌儀式在鄭線上娛樂城註冊連結州舉行，中原銀行吸收合并洛陽銀行、平頂山銀行、焦作中旅銀行獲批，新的中原銀行資產規模突破12萬億元，成為河南首家突破萬億元的城商行。
新中原銀行的誕生，將有利于壯大河南省金融實力，為打造中原金融高地奠定堅實根基。中原銀行黨委書記、董事長徐諾金表示。
在中原銀行之前，四川銀行、山西銀行、遼沈銀行等也都是由省內的中小銀行合并而來。不但城商行、農商行，村鎮銀行、農信社等體量更小的金融機構兼并重組和娛樂城投注區域整合步伐也展示加快趨勢。2024年2月，跟著秦農銀行鄠邑支行、長安支行、大學城支行、航天支行正式掛牌開業，秦農銀行正式完工對鄠邑農商銀行和長安聯社的吸收合并。而寧夏銀保監局4月份也批復批准寧夏平羅農商行吸收合并平羅沙湖村鎮銀行。
兼并重組既是當最新娛樂城推薦前中小銀行自身發展需要，也是防范化解金融風險的主要手段，符合監管部分的期待和要求。中國民生銀行研究院宏觀研究中央主任王靜文說，通過兼并重組和區域整合，農村中小銀行既可以突破原有的地區限制，面向加倍廣闊的市場，擴大獲客來歷，又能通過區域協作，網上賭場遊戲軟體形成規模效應，減低自身運營成本。
但同時，王靜文也表示，與新設機構差異，機構在兼并重組過程中通常會面對更多難題和挑戰。因此，必要堅定市場化、法治化的原則，通過提拔治理才幹、減低經營成本、均衡資本部署等方式，化解歷史包袱，在防范化解區域性金融風險的同時提拔服務實體經濟的機能。
資源增補空間仍大
面臨經濟承壓近況，夯實金融不亂根基，處理好穩增長和防風險的關系至關主要，對于銀行尤其是實力稍弱的中小銀行來說，只有充分及時增補資源才能通過壓力測試。
央行印發的《關于推動創建金融服務小微企業敢貸愿貸能貸會貸長效機制的告訴》也提到，繼續支援中小銀行發行永續債、二級資源債，也會配合有關部分傳授場所政府用好新增專項債額度合乎邏輯增補中小銀行資源，勉勵資質相對較好的銀行通過權益市場融資，加大外源資源增補力度。
本年以來，銀行發行永續債和二級資源債增補資源熱度延續。截至現在，已有包含有恒豐銀行、溫州銀行、重慶銀行等在內的多家銀行公佈獲批或完工永續債或二級資源債的發行。
例如，溫州銀行、重慶銀行均發行了50億元二級資源債，上海農商行、廈門農商行差別完工了70億元、15億元二級資源債發行，蘇州銀行、重慶農商行、浙江杭州余杭農商行則差別發行了30億元、20億元和10億元永續債。
從現在各類型銀行資源程度看，整體處于合乎邏輯區間，但部門中小銀行增補資源仍有一定壓力，預測后續監管部分將繼續支援中小銀行多渠道增補資源，夯實穩健經營根基，且政策工具將加倍多元化。光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華發起，中小銀行需要加速完善內部治理，聚焦主責主業，深耕區域市場，進一步加大不佳資產處置，依據自身場合選擇多元化融資工具，拓寬融資渠道，提拔經營與風控才幹。
